社会新闻及评论_商业康健险关注“银发”市场 暮年保险产物连续增多

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  暮年保险产物连续增多―

  商业康健险关注“银发”市场

  本报记者 于 泳 李晨阳

  日前宣布的《中共中央国务院关于增强新时代老龄事情的意见》提出,激励商业保险机构在风险可控和商业可连续的条件下,开发暮年人康健保险产物。

  中国银保监会的最新统计数据显示,现在天下有1.07亿60岁及以上暮年人持有商业保险保单,暮年人商业保险渗透率为41%。暮年人保单件数2.26亿件,占保险业所有保单件数的11%。“十三五”时代,暮年人保险累计实现保费收入1.4万亿元,承保人次、保费收入出现逐年上升态势,投保起劲性显著提高。

  市场期待更多新产物

  在已往的5年里,康健险保费一直保持了较高水平增进。然则从产物条款来看,绝大多数康健险的投保条件对年轻人更友好;从投保数据来看,40岁以下人群的投保起劲性更高,孝顺了绝大多数的保费收入。而60岁以上的暮年人则面临着产物供应不足和保费贵两浩劫题。

  为化解这一难题,银保监会有关认真人示意,将引入费率调整机制,规避因医疗用度上涨带来的保险产物订价风险,从制度上解决暮年人和患病人群难以购置商业医疗保险的问题。住手今年10月,已上线25款投保岁数跨越70岁的费率可调耐久医疗险产物。

  若是说短期康健险化解的是投保人对于医疗破费的焦虑,那么重疾险则更偏重于患病后的财政抵偿。与短期康健险相比,重疾险缴费周期更长、更磨练保险公司的谋划能力,适合暮年人的重疾险需要保险行业投入更多气力研发创新。

  去年11月份,中国精算师协会宣布了2020版重疾表,首次体例了2020版界说规范下的严重阿尔茨海默症和严重原发性帕金森病的发生率参考表,开启了专门针对暮年重疾履历发生率研究剖析的先河。可以说,新版重疾表的推出为暮年人保险产物的开发和创新提供了订价基础。不仅云云,据中国精算师协会有关认真人先容,其他重疾履历发生率表在岁数上也有拓展。其中,多个病种履历发生率表的岁数拓展至105岁,较重急性心肌梗死履历发生率表和严重脑中风后遗症履历发生率表的岁数也拓展至75岁,为暮年专属重疾产物开发提供了有力支持。

  有了重疾表做订价基础,新产物的推出似乎水到渠成。10月份,科成保险署理有限公司团结信泰人寿配合推出了一款重大疾病保险,该产物在老龄人群保障方面独具特色:例如,若被保险人60岁前未发生重疾,60周岁(含)后住院治疗,天天可以获得一定数目的津贴。此外,对于特定疾病在基础保额之外另有15%至50%的分外赔付。同样是在10月份,众安保险推出了“脑无忧认知症防护险”,重点针对阿尔兹海默病人群,通过商业保险整合早期筛查和早期干预服务,提供集“筛查―干预―保险―治疗”于一体的康健解决方案,填补了该领域的市场空缺。

  北京工商大学保险研究中央副秘书长宋占军在接受经济日报记者采访时示意,新版重疾险针对暮年人可能罹患的严重阿尔茨海默病,增添了严重认知功效障碍保障,而旧版重疾险仅包罗自主生涯能力完全损失保障。不外,从已经上市的产物来看,还没有真正解决暮年人有保可投的问题,旧版重疾险一样平常承保岁数住手55周岁,现在在售新产物的承保岁数能够放宽至60岁的也是少数。

上海复旦大学附属金山医院暂停门急诊服务

12月2日,上海复旦大学附属金山医院接上级部门协查通知,根据国家和上海市疫情防控要求,该院严格落实相关人员及环境筛查,即刻起暂停门急诊医疗服务。图为工作人员正在进行核酸检测的采样。保安值守在上海复旦大学附属金山医院各个出入口,上海复旦大学附属金山医院暂停门急诊服务

  “保险+服务”有大作为

  青海省循化撒拉族自治县共有154个行政村,总人口12.69万人。由于海拔较高,再加上饮食习惯高盐高脂,当地群众高血压患病率较高,其中60岁以上人口高血压患病率靠近100%。得知这一情形后,中国人寿再保险有限责任公司与北京阜外医院等专业机构赴循化县开展“三高共管树模区”项目建设。中再寿险起劲行使自身手艺优势,提出了“慢病治理+保险保障”解决方案,医师对患者血压状态和用药情形举行督导治理,并时刻关注突发情形,降低了高血压病患者发生心肌梗塞以及脑中风等的概率。住手今年9月尾,“三高共管”项目已经为首批1500名患者免费提供了为期1年的“慢病治理+保险保障”系统解决方案,患者血压丈量率和控制率均获得了显著提升,康健状态获得改善。

  与海内险企提供的细腻化服务差异,外资险企在康健治理方面也一再发力。今年7月,友邦人寿推出“友自在”养老综合解决方案。其中,针对养老设计意愿强烈,却患有“三高、糖尿病、甲状腺疾病、乳腺疾病”等慢性疾病的“次标体客户”,推出了《友邦智选康惠慢病版医疗保险》,包罗“高血压、糖尿病、高血脂、甲状腺疾病、乳腺疾病”在内的近200余种常见慢性病,相符条件的均可正常投保。同时,配合该产物友邦还推出响应的康健治理服务,稀奇是“专病专项管”,重点针对甲状腺结节这一慢性病,为患者提供包罗“入组治理、一样平常咨询、问卷追踪、治疗康复”等服务在内的慢性病治理服务。

  值得注重的是,近年来各省推出的“惠民保”产物,不约而同地选择了“保险+服务”的运营模式。稀奇是2021年产物迭代之后,绝大多数省份的“惠民保”在保障责任中不仅加入了特殊用药、协助挂号、就医绿色通道等适用的服务,部门产物还把质子重离子治疗、嵌合抗原受体T细胞免疫疗法等新型医疗手艺纳入了保障局限。

  宋占军告诉记者,一方面,惠民保是一种“低频高损”的保障性产物,具有较高的免赔额和极高的报销限额,能够辅助暮年人等群体减轻极重大医疗用度肩负;另一方面,消费者要周全熟悉惠民保的产物特征,惠民保的高免赔额需要参保患者小我私人肩负,也正由于云云,“跟保”才可能在整体上降低参保人的保费肩负。

  数字化转型是主要抓手

  保险是谋划风险的行业,与年轻人相比,暮年人投保康健险后发心理赔的概率确实要凌驾许多。若何实现风险可保,是行业一直在探索的重点和难点。随着金融科技的不停生长,保险科技企业已经在起劲结构。“保险应用的线上化、智能化生长,快速提升保险营业效率,周全改善保险客户体验。好比力码科技近期正在研发的保险产物智能搜索引擎,能够凭证消费者个体的康健、岁数等多维度信息综合匹配到最适合的保险产物,从投保端提升老龄用户的投保效率和精准度,从而提升老龄人群的风险保障水平。从久远来看,以数据驱动营业生长,能够提供符适用户多元化需求的适老保险产物。”力码科技团结首创人兼CEO李超说。

  事实上,今年10月银保监会宣布《关于进一步厚实人身保险产物供应的指导意见》提出,加速数字化转型,配套开发顺应各种场景且相符精算原理的人身保险产物。同时,明确支持创新生长各种养老保险产物,探索将耐久照顾护士责任、风险保障责任和养老金领取放置与老龄照护、养老社区等服务有用衔接;驻足耐久康健保障,提高重大疾病保险保障水平,支持康健保险产物和康健治理服务融合生长。可以说,近年来羁系部门也在增强顶层设计,完善政策支持,激励保险机构生长各种暮年人保险产物,厚实暮年人可选择的商业保险品种,充实行展商业保险在社会保障系统中的主要作用。

  记者在采访中领会到,现在已有多家保险公司以数字化转型为抓手,通过智能核保、精准风控、大数据画像等方式提高了营业效率,辅助了新产物开发。

  宋占军示意,现在商业康健保险不仅在逐步提高投保岁数上限,而且起劲增添针对高血压、糖尿病等特定慢性病群体的康健保险产物供应。此外,在暮年防癌险、耐久照顾护士保险等方面保险机构也在不停完善产物设计,厚实康健治理服务,更好地知足市场需求,进一步推动我国实现康健老龄化。

  多位业内人士在接受经济日报记者采访时示意,随同老龄化社会的到来,适合暮年人的康健保险会受到越来越多的关注,甚至会成为许多人的必须品,再叠加政策利好以及市场供应优化,未来暮年康健险有望将成为行业新增进点。

[ 责编:袁晴 ]

骗保行为屡禁不止 重庆立法保护百姓“救命钱”

新华社重庆12月2日电(记者谷训)记者1日从重庆市政府新闻发布会上获悉,尽管近年来对医保基金使用保持高压监管,但骗保行为仍屡禁不止,为更好地保护人民群众“看病钱”“救命钱”,重庆市于2021年12月1日起正式施行《重庆市医疗保障基金监督管理办法》。办法明确了全市范围内不同类型的医保基金以不同方式纳入适用范围,构建监管体制,强化源头管理,细化在参保环节医保行政部门、医保经办机构和税务部门的职责,严控重复参保、杜绝虚假参保;规范基金使用并创新监管方式,强调对基金的全过程智能监控和运行分析,对部门间信息共享加强基金监管提出要求。重庆市近年来持续保持打击欺诈骗保高压态势,骗保行为屡禁不止 重庆立法保护百姓“救命钱”